「過去に延滞してしまった」「自己破産や債務整理の経験がある」——そんな状況でも、今すぐお金が必要で困っていませんか？

大手消費者金融や銀行では審査落ちが続き、もう借りられる場所がないと諦めかけている方も多いはずです。

実は、金融ブラックの方への融資実績がある街金融は存在します。パートやアルバイトなど非正規雇用でも、毎月安定した収入があれば審査に通れる可能性があります。

この記事では、自己破産・債務整理後の方や他社借入が複数ある方でも利用できる街金融を厳選して紹介します。

さらに、闇金・ソフト闇金を避けるための見分け方も合わせて解説します。

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おすすめの街金を徹底比較

ブラックへの貸付実績が豊富な街金を3社厳選してご紹介します。

おすすめの街金を徹底解説

アロー ▼過去に債務整理や他社延滞した方への貸付実績あり！ 過去に自己破産・債務整理・個人再生の手続きをした方、または現在返済途中の方への貸付実績あり。《申込み時には、時期や経緯などの詳細を「他社お借入状況について」の欄に正確に記入することが重要。独自の審査基準で親身に対応してくれます。》 ヒアリングを重視した審査体制。《質問が多くても丁寧に答えましょう！》 来店不要・全国対応、担保・保証人ともに不要 最短45分でのスピード審査、最短即日での振込み融資も可 リボルビング契約対応《限度額内で借入れと返済を繰り返せます。》 電話またはWEBサイトからの追加振込み依頼可能 ネット申込み後、スマホアプリによる書類提出《郵送物なしのWEB完結》 申込み時に必要な書類は、本人確認書類（運転免許証またはマイナンバーカード）と収入証明書類（源泉徴収票、確定申告書、直近2ヶ月分の給与明細、所得証明書などのうち1点） 事業資金やギャンブル目的での借入れは対象外 審査対象外となる方 （以下に該当する場合は申込み不可） ・21歳以下、または66歳以上の方 ・健康保険未加入の方 ・無職の方 ・他社返済を延滞中の方 ・勤続年数1年未満（11ヶ月以下）の方 ・収入のない専業主婦の方 ・年収証明を提出できない自営業の方 ・他社借入れがすでに年収の3分の1近くある方 株式会社アローのWEBキャッシングは、独自の基準で審査してくれるから、銀行や大手消費者金融で借りれなかった方も申し込み可能です。 他社借入れが複数ある方には、借金の一本化が可能な「貸金業法に基づく借換ローン」がおすすめです。 ＼ブラックへの貸付実績あり！／ アローの詳細はこちら 公式URL：https://www.my-arrow.co.jp/ 実質年率 年14.95%～19.94％ 遅延損害金 年19.94% 融資限度額 200万円まで 年齢 22歳以上、70歳以下 対象地域 全国 審査回答 最短45分 融資スピード 最短即日 融資方法 口座振込み 返済方法 口座振込み 返済方式 返済期間 返済回数 残高スライドリボルビング：契約日より5年60回 元利均等返済：2～180回 最長15年以内 ※ご相談の上返済回数を設定 来店 不要 担保 原則不要 保証人 原則不要 パート・バイト・派遣 ◯ （要安定収入） 主婦 ◯ （要安定収入） 過去に自己破産 審査可能 過去に債務整理 審査可能 国民健康保険 審査可能 他社件数が多い多重債務者 審査可能 ▼会社情報 会社名 株式会社 アロー 所在地 愛知県名古屋市中川区高畑二丁目144番地 電話番号 0570-055-553 登録番号 愛知県知事（6）第04195号 日本貸金業協会会員 第005786号 ＼ブラックへの貸付実績あり！／ アローの詳細はこちら 公式URL：https://www.my-arrow.co.jp/

デイリーキャッシング ▼日本全国から申込可能！最短で申し込んだその日に借りれる！ 来店不要！最短30分審査、最短即日での振込み融資も可能 ※申込み後、本人確認の電話（電話番号：03-6284-3674）が繋がらない場合は融資不可 ※審査は電話によるヒアリング重視で質問が多めですが、特に他社からの借入れがある場合（銀行系の借入も含む）は、決して嘘はつかず、しっかりと誠実に答えましょう！ 最小１万円〜最大300万円までの借入れが無担保、保証人なしで可能 20歳以上で収入あればフリーターや主婦の方も申込みOK 本人確認書類（健康保険証or運転免許証など）と収入証明書類（直近2ヶ月分の給与明細書or源泉徴収票）があれば申込み可能 複数の借金の返済でお困りの方は「貸金業法に基づくおまとめローン」がおすすめ！最小50万円から最大600万円までを一本化できる 審査対象外となる方 （以下に該当する場合は申込み不可） ・健康保険未加入 ・無職 ・他社の返済を延滞中 ・虚偽申込み 株式会社デイリープランニングの「デイリーキャッシング」は、最短即日での融資が可能なので、給料日前の急な出費で現金が今すぐ必要！という方におすすめです。複数の借金を抱え、返済のことで頭がいっぱいで日常生活に支障をきたしている方には、他社からのローンをより低い金利で一本化できる「貸金業法に基づくおまとめローン」がおすすめです。クレジットカードのキャッシング枠のおまとめも可能です。 ＼一万円融資が可能な街金／ デイリーキャッシングの 詳細はこちら 公式URL：https://www.daily-p.co.jp/ 実質年率 年8.5%～18.0％ 遅延損害金 年20.0% 融資限度額 1万円～300万円 年齢 20歳以上 対象地域 全国 審査回答 最短30分 融資スピード 最短即日 融資方法 口座振込み／店頭 返済方法 口座振込み 返済方式 元利均等／自由返済 返済期間 ～最長5年 返済回数 1回～60回 来店 不要 担保 原則不要 保証人 原則不要 パート・バイト・派遣 ◯ （本人に安定した収入がある方であればご利用可能） 主婦 ◯ （本人に安定した収入がある方であればご利用可能） 過去に自己破産 審査可能 過去に債務整理 審査可能 国民健康保険 審査可能 他社件数が多い多重債務者 審査可能 ▼会社情報 会社名 株式会社デイリープランニング 所在地 東京都台東区東上野1-7-12徳永ビル4階401号 電話番号 03-6284-3674 登録番号 東京都知事（3）第31698号 日本貸金業協会会員第005977号 ＼一万円融資が可能な街金／ デイリーキャッシングの 詳細はこちら 公式URL：https://www.daily-p.co.jp/

いつものキャッシング ▼来店不要で全国対応！WEB申込みなら最短30分で振込完了！ 最短30分で審査完了！WEB申込み後、最短30分での振込み融資も可能（※お申込みの時間帯、ご利用金融機関により翌日融資となる場合あり） 必要書類は顔つき身分証明書（運転免許証、パスポート、マイナンバーカードのいずれか）と健康保険証、収入証明書類（源泉徴収票など） お申込み時に自宅や勤務先へ確認の電話がかかってくることはありません《家族や会社に内緒にできる》 カードレスだから郵送物は一切なし！同意なく郵送物が自宅に送られることはありません。 契約書類は全国のセブンイレブンで出力可能 書類の提出はLINEかメールでの画像添付でOK 契約後は原則24時間365日最短1分程度で銀行口座への振込み融資が可能《振込手数料0円》 利用限度額内であれば何度でもお金の出し入れが可能 返済はご都合の良い金融機関から振込み《PayPay銀行からの振込返済なら振込手数料0円》 はじめての方は最大60日間利息0円！《約2ヶ月間も利息がかからない！》 会社員、自営業者、パート・アルバイト、派遣・出向・委託社員、主婦におすすめ 審査対象外となる方 （以下に該当する場合は申込み不可） ・健康保険未加入 ・無職 ・勤続年数や居住年数が１年未満 ・年金収入のみ ・親の扶養に入っている学生 ・他社延滞中の方 【いつも】の審査は、電話によるヒアリング重視で質問が多めですが、特に他社からの借入れがある方は、現在の借入れ状況を聞かれても決して嘘はつかずしっかりと誠実に答えましょう！ 「いつも（株式会社Ｋ・ライズホールディングス）」は高知県に本社がある正規の貸金業者で、高知県内の電話コンクールで数度入賞しており、親切丁寧かつ柔軟に対応してくれます。 ＼最大60日間無利息！／ いつもの詳細はこちら 公式URL：https://www.126.co.jp/ 実質年率 年4.8%～18.0% 遅延損害金 年20.00% 融資限度額 1万円～500万円 年齢 20歳以上、65歳以下 対象地域 全国 審査回答 最短30分 融資スピード 最短30分 融資方法 口座振込み・ATM 返済方法 口座振込み・店頭・ATM 返済方式 借入金額スライドリボルビング方式 返済期間 借入日から最長5年以内 返済回数 5年（60回）毎の自動継続 来店 不要 担保 原則不要 保証人 原則不要 パート・バイト・派遣 ◯ （要安定収入） 主婦 ◯ （要安定収入） 過去に自己破産 審査可能 過去に債務整理 審査可能 国民健康保険 審査可能 他社件数が多い多重債務者 審査可能 ▼会社情報 会社名 株式会社いつも 所在地 高知県高知市杉井流5-18 電話番号 088-880-0777 登録番号 高知県知事（4）第01519号 日本貸金業協会会員 第005847号 ＼最大60日間無利息！／ いつもの詳細はこちら 公式URL：https://www.126.co.jp/

 

「総量規制オーバーでどこにも借りれない…」そんな状況に追い詰められていませんか。複数社への返済が重なり消費者金融に断られると、焦りと不安が募るものです。

実は、総量規制オーバーでも借りれた方法は存在します。銀行カードローンは貸金業法の対象外のため、消費者金融で断られた方でも申込みできます。

また、複数の借入を一本化するおまとめローンも、例外貸付として総量規制オーバーでも利用できる選択肢です。

この記事では、総量規制オーバーでも借りれた実績のある銀行・消費者金融12社の特徴、即日融資への対応状況、審査に通るための3つの条件を詳しく解説します。

総量規制オーバーとは年収の3分の1を超えた借入状態のこと

総量規制とは、貸金業法によって定められた借入上限のルールです。すべての貸金業者からの借入合計が年収の3分の1を超えると、追加融資を受けられなくなります。

総量規制は、多重債務問題を防ぐために2010年に導入されました。たとえば年収300万円の場合、借入上限は100万円です。消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠はすべて合算されるため、複数社から借りている場合は上限に達しやすい点に注意が必要です。

総量規制オーバーとは、この上限を超えた状態のことを指します。一度オーバーすると、貸金業者からの追加借入は原則できません。ただし、銀行カードローンやおまとめローンなど、総量規制の対象外となる方法も存在します。まずは自分の借入状況を把握することが、解決への第一歩です。

総量規制オーバーでも借りれた方法は3つある

総量規制オーバーでも借りられる方法は、大きく3つあります。それぞれ仕組みや条件が異なるため、自分の状況に合った方法を選ぶことが大切です。

銀行カードローンへの申込み

総量規制オーバーでも借りられる方法として、まず挙げられるのが銀行カードローンです。銀行は貸金業法ではなく銀行法が適用されるため、総量規制の対象外となります。

消費者金融で断られた場合でも、銀行カードローンなら申込みできる可能性があります。イオン銀行や楽天銀行など、主要なネット銀行を中心に多くの選択肢があります。

ただし、総量規制の対象外であっても、銀行独自の審査基準や返済比率の確認は行われます。年収や他社借入状況によっては審査に通らないケースもあるため、申込み前に条件を確認しておきましょう。総量規制外だからといって、必ず借りられるわけではない点は押さえておきたいところです。

おまとめローンの利用

複数の借入をひとつにまとめる「おまとめローン」も、総量規制オーバーでも借りられる方法のひとつです。おまとめローンは貸金業法上の「例外貸付」に分類されるため、年収の3分の1を超えた状態でも申込みできます。

たとえば3社から合計150万円を借りている場合、おまとめローンで一本化することで、毎月の返済額を減らせる可能性があります。返済の手間が減るだけでなく、金利が下がれば総返済額を抑える効果も期待できます。

ただし、返済期間が延びることで総支払額が増えるケースもあるため、契約前にシミュレーションを確認することをおすすめします。借入の整理と返済負担の軽減を同時に目指せる、有効な選択肢です。

除外貸付・例外貸付の活用

総量規制には「除外貸付」と「例外貸付」という2種類の対象外規定があります。どちらも貸金業法上の特例として認められており、条件を満たせば年収の3分の1を超えた借入が可能です。

種類	主な対象	具体例
除外貸付	そもそも総量規制が適用されない	住宅ローン・自動車ローン・奨学金など
例外貸付	例外として対象外になる	おまとめローン・配偶者貸付・緊急の医療費など

除外貸付は目的が明確なローンが対象で、使途が限定されています。例外貸付はおまとめローンのように「借入の整理」に使われるケースが中心です。いずれも審査は通常通り行われるため、信用情報や収入状況が重要になります。

総量規制オーバーでも借りれた銀行カードローン

銀行カードローンは総量規制の対象外のため、消費者金融で断られた方でも申込みできます。ここでは、総量規制オーバーの方に選ばれやすい銀行カードローンを5つ紹介します。

イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンは、イオングループならではの特典が充実している点が特徴です。

審査結果はWEB完結で受け取れるため、来店不要で申込みから契約まで完結できます。また、イオン銀行ATMの利用手数料が無料のため、返済時のコストを抑えやすいのも魅力です。金利は年3.8〜13.8%で、他の銀行カードローンと比べても標準的な水準です。

イオンカードを持っている方やイオン系列のサービスをよく利用する方にとっては、使い勝手のよい選択肢といえるでしょう。ただし、在籍確認の電話が入る場合があるため、事前に確認しておくと安心です。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、楽天ポイントが貯まる点がほかの銀行カードローンにはない独自のメリットです。

借入残高に応じてポイントが付与されるため、楽天経済圏を活用している方にとっては特に恩恵が大きいサービスです。金利は年1.9〜14.5%と幅広く設定されており、審査結果によって適用金利が変わります。

申込みはスマホから完結でき、最短翌日に審査結果が出るケースもあります。ただし、即日融資には対応していないため、急ぎの借入には向きません。楽天IDをすでに持っている方は、入力の手間が少なく申込みしやすいでしょう。

PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンは、低金利で借りられる可能性がある点が注目されています。

金利は年1.59〜18.0%で、審査通過後の適用金利によっては他社より有利な条件で借りられるケースがあります。申込みはオンラインで完結し、PayPayアプリとの連携も可能です。

コンビニATMの利用手数料は条件によって異なるため、よく使うATMが対応しているか事前に確認しておくとよいでしょう。PayPayをすでに日常的に使っている方であれば、口座管理や返済の手続きがスムーズに進めやすい環境です。総量規制オーバーでも申込みできますが、収入や信用情報による審査は行われます。

auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンは、au利用者に特に有利な条件が設定されている銀行カードローンです。

auスマートフォンやau PAYゴールドカードとの組み合わせにより、金利優遇が受けられる点が大きな特徴です。通常金利は年1.48〜17.5%ですが、条件を満たすことで最大年0.5%の金利引き下げが適用されます。申込みはスマホアプリから完結できるため、手続きの手間を最小限に抑えられます。

auユーザー以外でも申込みは可能ですが、金利優遇の恩恵を最大限に受けるにはau関連サービスの利用が前提となります。コスト重視で選びたい方に向いている一枚です。

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンは、比較的高めの融資上限額と安定した金利設定が特徴です。

融資上限額は800万円と設定されており、まとまった金額を必要とする方にも対応しています。金利は年1.7〜17.8%で、借入金額が大きくなるほど低い金利が適用される傾向があります。

審査はオンラインで完結し、カードレス・スマホ完結での利用も可能です。ただし、即日融資には対応していないため、急ぎの場合は注意が必要です。

アイフル「おまとめMAX・かりかえMAX」

アイフルのおまとめローンは、消費者金融系のおまとめローンの中でも知名度が高く、幅広い借入状況に対応しています。

「おまとめMAX」は複数の消費者金融やカードローンの借入を一本化するためのプランで、「かりかえMAX」は他社からの借換えに特化したプランです。金利は年3.0〜17.5%で、現在の借入金利より低くなる場合、毎月の返済額を抑えられる可能性があります。申込みはWeb完結で、最短即日の融資にも対応しています。

ただし、おまとめ後の追加借入は原則禁止のため、生活費の補てんには使えません。返済に専念したい方にとっては、シンプルで使いやすい選択肢です。

アコム「借換え専用ローン」

アコムの借換え専用ローンは、他社借入の一本化に特化したおまとめローンです。

金利は年7.7〜18.0%で、借入金額や審査結果によって適用金利が決まります。申込みはWEB・電話・店頭のいずれでも対応しており、手続き方法を選びやすい点が特徴です。アコム自体の借入がある場合でも、他社分と合わせて一本化できるケースがあります。

ただし、借換え後に新たなキャッシングをすることはできないため、あくまで返済整理を目的とした利用が前提です。複数社への返済が家計を圧迫しているなら、まず相談してみる価値があります。

プロミス「おまとめローン」

プロミスのおまとめローンは、SMBCグループの安心感とシンプルな手続きが魅力です。

金利は年6.3〜17.8%で、複数の消費者金融やカードローンの借入を一本化できます。Web申込みに対応しており、審査から融資までをオンラインで完結できます。プロミス自体からの借入がある場合も、おまとめローンとして整理できる場合があります。

毎月の返済先が一本化されることで、うっかり返済を忘れるリスクも軽減されます。大手ならではの安定した窓口対応も、初めておまとめローンを使う方には心強いポイントです。

SMBCモビット「おまとめローン」

SMBCモビットのおまとめローンは、Web完結で手続きができる利便性の高さが特徴です。

金利は年3.0〜18.0%で、他社借入をまとめて一本化することで毎月の返済先を減らせます。在籍確認の電話連絡を希望しない場合、Web完結での審査に対応しているため、職場にバレにくいという点を重視する方にも選ばれています。

ただし、Web完結が適用されるには条件があるため、申込み時に確認が必要です。SMBCモビット自身の既存借入がある場合も、おまとめの対象になるケースがあります。

総量規制オーバーでも借りれた消費者金融（中小）

大手消費者金融で断られた場合、独自審査を行う中小消費者金融が選択肢になることがあります。ただし、総量規制は中小消費者金融にも適用されるため、正しく理解したうえで利用を検討することが大切です。

セントラル

セントラルは、独自の審査基準で柔軟な対応が期待できる中小消費者金融のひとつです。

大手消費者金融の審査では通りにくい状況でも、相談できる可能性がある点が特徴です。即日融資にも対応しており、急ぎの資金調達が必要な方にとっては選択肢になりえます。金利は年7.3〜18.0%で、貸金業法の上限金利の範囲内に収まっています。

ただし、総量規制は中小消費者金融にも適用されるため、年収の3分の1を超えた状態での新規借入は原則できません。おまとめローンや緊急の医療費など、例外貸付の条件に当てはまる場合に限り相談できる場合があります。

フクホー

フクホーは、過去に債務整理の経験がある方でも相談できるケースがある中小消費者金融です。

信用情報に傷があると大手では門前払いになることも多いですが、フクホーでは状況に応じた柔軟な対応を行っています。収入証明書などの書類を提出することで、審査の通過率が上がる場合があります。金利は年7.3〜20.0%で、上限金利はやや高めに設定されています。

なお、総量規制の対象外というわけではなく、あくまで独自審査で柔軟に対応しているという点は誤解しないようにしましょう。闇金ではなく正規の貸金業者として登録されているため、安心して相談できます。

デイリーキャッシング

デイリーキャッシングは、おまとめローンに強みを持つ中小消費者金融として知られています。

複数の借入を一本化したいが大手では断られたというケースにおいて、相談先として挙げられることがあります。おまとめローンは例外貸付として総量規制の対象外になるため、オーバー状態でも申込みできる可能性があります。

ただし、審査基準は各社異なり、必ず借りられるわけではありません。申込み前に公式サイトで最新の条件を確認し、不明点は電話で問い合わせるのが確実です。

総量規制オーバーでも借りれたという口コミは信用できるのか

5chや知恵袋には「総量規制オーバーでも借りれた」という書き込みが多く見られます。しかし、その内容をそのまま信じるのは危険です。

5ch・知恵袋の口コミに「激甘審査」の情報がある理由

5chや知恵袋に「審査激甘で借りれた」という情報が出回るのには、明確な理由があります。こうした書き込みの多くは、闇金業者や悪質な業者が集客目的で意図的に投稿しているケースです。

「誰でも借りられた」「総量規制オーバーでも審査なしで通った」といった体験談は、正規の貸金業者では起こりえない話です。貸金業法では、すべての貸金業者に対して返済能力の審査が義務付けられています。

審査なしで融資する業者は、法律違反の違法業者である可能性が高いと考えてください。口コミを参考にすること自体は悪くありませんが、都合の良すぎる情報には疑いの目を持つことが身を守る第一歩です。

審査なしで借りられる貸金業者は存在しない

結論からいえば、正規の貸金業者で審査なしの融資はありえません。貸金業法により、すべての業者は申込者の返済能力を審査する義務を負っています。

総量規制の対象外である銀行カードローンも、独自の審査基準に基づいて融資判断を行います。「審査なし」「誰でも即日OK」を謳う業者は、登録を受けていない違法業者である可能性が極めて高いです。

借入先を選ぶ際は、金融庁の貸金業者検索システムで登録の有無を確認する習慣をつけましょう。

即日融資で総量規制オーバーでも借りれる可能性がある金融機関

急ぎの資金が必要な場合、即日融資に対応しているかどうかは重要なポイントです。総量規制オーバーでも即日融資を受けられる可能性がある金融機関と条件を確認しておきましょう。

即日対応が可能な銀行カードローンの条件

銀行カードローンの中にも、最短即日で審査結果が出るものはあります。ただし、即日で口座に振り込まれるかどうかは、申込み時間や在籍確認の完了タイミングによって左右されます。

即日融資に近い対応が期待できる銀行カードローンの条件を整理すると、以下の通りです。

条件	内容
申込み時間	午前中までに手続きを完了する
書類提出	収入証明書などを速やかに提出する
在籍確認	電話対応が取れる状態にしておく
口座	審査先の銀行に口座を持っている

なお、楽天銀行やオリックス銀行など即日振込に非対応の銀行もあるため、申込み前に各社の対応状況を確認することが大切です。

消費者金融のおまとめローンで即日融資を受ける流れ

おまとめローンの中には、最短即日融資に対応しているものもあります。アイフルの「おまとめMAX」は、Web完結で申込みから融資まで最短即日での対応が可能です。

おまとめローンで即日融資を受けるための一般的な流れは以下の通りです。

1. Web申込みフォームに他社借入状況・年収などを入力する
2. 審査（在籍確認の電話が入る場合あり）
3. 審査通過後、契約手続きをオンラインで完了する
4. 指定口座に融資実行

ただし、他社借入件数が多い場合や書類の不備があると審査に時間がかかります。スムーズに進めるには、事前に他社の借入残高を把握しておくことが重要です。

総量規制オーバーの審査に通るための条件

総量規制オーバーでも借りられる方法があるとはいえ、審査なしで通るわけではありません。審査通過率を上げるために、事前に準備できることを確認しておきましょう。

他社借入件数を減らしてから申し込む

審査に通るうえで、他社借入件数の多さは大きなマイナス要因になります。借入件数が多いほど「返済管理が困難な状況」と判断されやすく、審査が厳しくなる傾向があります。

たとえば5社から借りている状態より、2〜3社に絞った状態で申し込む方が、審査担当者に与える印象は大きく変わります。可能であれば、残高の少ない借入から順番に完済してから申し込むのがおすすめです。

返済中の借入を整理することは、審査対策だけでなく毎月の返済負担を減らすことにもつながります。件数を減らすことが、通過への近道です。

収入証明書を事前に準備しておく

総量規制オーバーの状態で申し込む場合、収入証明書の提出を求められる可能性が高いです。書類の準備が遅れると審査が長引き、最悪の場合は審査が進まないケースもあります。

収入証明書として一般的に使われる書類は以下の通りです。

• 源泉徴収票（直近1年分）
• 給与明細書（直近2〜3ヶ月分）
• 確定申告書（自営業・フリーランスの場合）
• 課税証明書（市区町村が発行するもの）

会社員の場合は源泉徴収票が最もスムーズです。手元にない場合は勤務先の総務・経理部門に早めに依頼しておきましょう。事前に準備しておくだけで、審査がスムーズに進みます。

申込情報を正確に記入する

申込フォームへの記入内容に誤りがあると、審査が止まったり、最悪の場合は否決になることもあります。特に他社借入残高や年収を実際より良く見せようと偽るのは厳禁です。

金融機関は信用情報機関（CICやJICCなど）を通じて他社の借入状況を確認しています。申告内容と信用情報に食い違いがあれば、それだけで審査落ちの原因になりかねません。

記入時は手元に借入残高の明細を用意し、正確な金額を入力することが大切です。

総量規制オーバーで街金・闇金を検討する前に知っておくべきこと

どこにも借りられないと追い詰められると、街金や闇金に頼ろうと考えてしまうこともあります。しかし、その前に知っておくべき重要な事実があります。

街金は総量規制の対象であり上限を超えた融資はできない

「街金（まちきん）」とは、地域密着型の中小消費者金融のことを指します。名前から「審査が甘い」「柔軟に貸してくれる」というイメージを持つ方もいますが、街金も貸金業法の適用を受ける正規の貸金業者です。

つまり、総量規制は街金にも同様に適用されます。年収の3分の1を超えた状態での新規融資は、街金であっても原則できません。

柔軟な審査とは、信用情報の見方や対応の丁寧さであり、総量規制を無視した貸付ではない点を正しく理解しておきましょう。街金への相談自体は有効な選択肢ですが、期待と現実のズレがないようにしておくことが大切です。

闇金への借入が引き起こす深刻なリスク

正規の貸金業者からどこにも借りられないからといって、闇金に手を出すことは絶対に避けてください。闇金とは、貸金業の登録を受けずに違法な高金利で貸付を行う業者のことです。

闇金が引き起こすリスクは以下の通りです。

• 法外な高金利（年利数百〜数千%）による返済不能
• 執拗な取り立て・脅迫・嫌がらせ
• 個人情報の悪用や家族・職場への連絡
• 詐欺被害や犯罪への巻き込まれ

一度でも借りると関係を断ち切ることが非常に困難になります。もし生活費に困っている場合は、市区町村の福祉窓口や日本司法支援センター（法テラス）への相談が現実的な解決策です。

まとめ｜総量規制オーバーでも借りれた実績のある金融機関を正しく選ぼう

総量規制オーバーでも借りられる方法は、銀行カードローン・おまとめローン・除外貸付や例外貸付の3つです。銀行カードローンは貸金業法の対象外のため、消費者金融で断られた方でも申込みできます。

おまとめローンは複数の借入を一本化して返済負担を軽くできる、例外貸付として認められた方法です。

どの方法も審査は必須です。通過率を上げるには、他社借入件数を減らす・収入証明書を準備する・申込情報を正確に記入するという3つを意識しましょう。

5chや知恵袋の「激甘審査で借りれた」という口コミは、悪質業者による投稿の可能性があります。街金も総量規制の対象であり、闇金は絶対に避けてください。